La TAE (Tasa Anual Equivalente) es el coste total real de un préstamo expresado como porcentaje anual. Incluye los intereses (TIN) y las comisiones y gastos obligatorios, por lo que es la cifra correcta para comparar préstamos entre sí.
Definición ampliada
La TAE permite comparar productos con distintas condiciones bajo una misma medida. Cuanto más baja, más barato es el préstamo. En los microcréditos, la TAE suele ser muy elevada porque se anualiza un coste de pocos días.
Es obligatorio que las entidades muestren la TAE en su publicidad, según la normativa del Banco de España.
Ejemplo práctico
Imagina dos préstamos de 1.000 €: el A tiene un TIN del 8 % sin comisiones; el B, un TIN del 7 % pero con una comisión de apertura del 3 %. Aunque el B tiene un interés nominal menor, al incluir la comisión su TAE es más alta. Solo comparando por TAE lo detectas. Por eso la TAE es la cifra que iguala el terreno de juego entre ofertas distintas.
Por qué es la cifra clave
La cuota mensual o el TIN pueden hacer que un préstamo parezca barato. La TAE es la única medida que reúne intereses, comisiones obligatorias y frecuencia de pago en un solo porcentaje anual comparable. La normativa española obliga a mostrarla precisamente para proteger al consumidor.
Cuidado con la TAE de los minicréditos
En importes pequeños a pocos días verás TAE de miles por ciento. No es un error: es el efecto de anualizar un coste de días. Fíjate también en el coste total en euros, que para importes pequeños puede ser asumible.
Preguntas frecuentes
¿La TAE incluye las comisiones? +
Sí, esa es su principal diferencia con el TIN: la TAE incluye intereses más comisiones y gastos obligatorios.
¿Por qué la TAE de un minicrédito es tan alta? +
Porque es un cálculo anualizado: un coste de 30 días proyectado a un año da un porcentaje muy alto, aunque el coste en euros sea pequeño.